Sự phát triển của xã hội khiến nhu cầu của con người ngày một tăng cao, trong đó nhu cầu sở hữu một chiếc ô tô là một trong số đó. Tuy nhiên, do điều kiện tài chính khiến một số cá nhân, doanh nghiệp vẫn chưa có khả năng chi trả toàn bộ cho việc mua xe ô tô. Thấu hiểu được điều này, các ngân hàng hiện nay đã đưa ra giải pháp khi cung cấp gói hỗ trợ trả góp cho khách hàng để nhanh chóng mua được xe ô tô.
Ưu điểm và lợi ích của việc mua xe ô tô trả góp qua ngân hàng
Ưu điểm của việc mua xe ô tô trả góp qua ngân hàng:
Việc mua xe ô tô trả góp thông qua ngân hàng đem lại nhiều lợi ích cho khách hàng. Một trong các ưu điểm có thể kể đến chính là hiện nay các ngân hàng có độ uy tín cao hơn so với các công ty tài chính, hoạt động tài chính của ngân hàng mạnh mẽ. Vì cạnh tranh nên nhiều ngân hàng áp dụng mức lãi suất ưu đãi, mức cho vay trả góp hấp dẫn và thời gian trả lãi dài hạn, hỗ trợ khách hàng tối đa trong việc trả góp để mua sản phẩm có giá trị lớn này. Ngoài ra, đối với một số khách hàng việc mua ô tô thông qua hình thức trả góp giúp họ chia đều khoản tiền lớn thành nhiều lần nhỏ và trả từng phần sẽ không có cảm giác mất mát cùng một lúc. Khách hàng có thể tận dụng số tiền của mình để chi trả cho nhiều hoạt động khác cùng lúc mà không cần áp lực gánh nặng vào hoạt động mua xe ô tô.
Lợi ích của mua xe trả góp qua ngân hàng:
Hạn mức vay cao: Các ngân hàng hiện đang sở hữu chính sách cạnh tranh lớn nhằm thu hút khách hàng, hỗ trợ khách hàng số tiền vay tối đa lên đến 85% giá trị xe tùy vào từng dòng xe khi tiến hành làm thủ tục. Do đó khách hàng có thể dễ dàng sở hữu ngay xe ô tô mà không cần tiết kiệm trong thời gian dài.
Lãi suất cho vay hấp dẫn: Phần lớn các ngân hàng hỗ trợ lãi suất cho khách hàng trong hạn mức 12-15%. Tuy nhiên, mức lãi suất sẽ thay đổi theo từng giai đoạn, thông thường trong năm đầu, lãi suất của các ngân hàng khá thấp, tuy nhiên những năm sau lãi suất sẽ thả nổi theo biến động thị trường. Do đó, khách hàng cần lưu ý, tham khảo kỹ các lãi suất tại ngân hàng phù hợp với nhu cầu của mình để tiến hành quy trình vay trả góp.
Linh hoạt: Các ngân hàng hiện nay rất linh hoạt trong việc cung cấp dịch vụ mua xe ô tô trả góp để đáp ứng nhu cầu đi lại, kinh doanh hay thanh toán công nợ dù cho là khách hàng cá nhân hay khách hàng doanh nghiệp.
Thời gian phê duyệt làm thủ tục vay trả góp nhanh chóng: Ngân hàng cam kết ra thông báo tín dụng chậm nhất là 48 tiếng làm việc kể từ thời điểm tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng.
Thời hạn vay cao: Các ngân hàng đang cung cấp thời hạn vay tối đa lên tới 10 năm giúp khách hàng có thể dễ dàng tiếp cận với dịch vụ hơn nhờ thời gian thanh toán nợ được kéo dài.
Phương thức thanh toán đa dạng: Khách hàng có thể lựa chọn 1 trong 2 phương thức thanh toán nợ là theo hình thức niên kim hay theo dư nợ giảm dần.
Chính sách giải ngân: Ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân nhanh chóng khi có giấy hẹn đăng ký xe.
Đội ngũ nhân viên tư vấn, hỗ trợ nhiệt tình: Phần lớn các ngân hàng đều sở hữu đội ngũ chuyên viên tư vấn chuyên nghiệp, hỗ trợ quý khách hàng nhiệt tình trong suốt thời gian tham gia vay trả góp xe. Bên cạnh đó, hệ thống Hotline luôn hoạt động 24/7 giúp khách hàng giải quyết mọi thắc mắc, phản hồi kịp thời.
Các điều kiện và hồ sơ vay mua xe ô tô trả góp đối với khách hàng cá nhân
Điều kiện mua xe ô tô trả góp với khách hàng cá nhân:
Hiện nay, nhiều ngân hàng đã đưa ra chính sách điều kiện trong việc giúp khách hàng vay vốn để mua xe ô tô, mỗi ngân hàng sẽ có một số điều kiện yêu cầu riêng, tuy nhiên về cơ bản thì mỗi ngân hàng đều có một điều kiện cơ bản như sau:
- Điều kiện thân nhân khi khách hàng cá nhân vay mua trả góp xe ô tô tại ngân hàng bao gồm: Khách hàng cá nhân/ hộ gia đình là người Việt Nam, khách hàng cá nhân là người nước ngoài.
- Điều kiện về thu nhập của khách hàng cá nhân khi tiến hành vay mua trả góp xe ô tô tại ngân hàng bao gồm: Khách hàng phải có thu nhập ổn định, thường xuyên và có khả năng trả nợ cho ngân hàng trong suốt thời gian vay trả góp.
- Điều kiện về tài sản của khách hàng cá nhân khi vay mua trả góp xe ô tô tại ngân hàng bao gồm: Khách hàng sở hữu tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng để thực hiện khoản vay phù hợp.
Hồ sơ vay mua xe ô tô trả góp cho khách hàng cá nhân:
Đối với các ngân hàng, việc khách hàng cá nhân cung cấp đầy đủ các hồ sơ chính là một trong những quy trình cần có để tiến hành thủ tục mua xe ô tô trả góp. Hồ sơ vay mua xe ô tô trả góp cho khách hàng cá nhân bao gồm như sau:
1. Hồ sơ nhân thân:
- Khách hàng cần có CMND/ căn cước công dân/ hộ chiếu
- Khách hàng phải có hộ khẩu thường trú/ tạm trú dài hạn (KT3)
- Khách hàng có giấy đăng ký kết hôn/ chứng nhận độc thân
2. Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn:
- Hợp đồng mua ô tô/ Hợp đồng đặt cọc/ Hóa đơn VAT...
3. Hồ sơ chứng minh thu nhập:
- Khách hàng cần cung cấp hợp đồng lao động, bảng lương, sao kê tài khoản ngân hàng…
4. Hồ sơ tài sản bảo đảm:
- Khách hàng có giấy chứng nhận sở hữu tài sản để tiến hành làm hồ sơ tài sản bảo đảm cho mình.
Các điều kiện và hồ sơ vay mua xe ô tô trả góp đối với khách hàng doanh nghiệp
Điều kiện mua xe ô tô trả góp với khách hàng doanh nghiệp:
Đối với khách hàng là doanh nghiệp, ngân hàng đưa ra một số điều kiện trong việc mua xe ô tô trả góp như sau:
- Khách hàng là doanh nghiệp khi tiến hành mua xe ô tô trả góp nhằm mục đích phục vụ công việc như: kinh doanh vận tải và đi lại.
- Khách hàng là doanh nghiệp phải có giấy phép kinh doanh không liên quan đến các ngành nghề nhạy cảm.
- Khách hàng là doanh nghiệp có thời gian hoạt động trên 1 năm hoặc có báo cáo tài chính công ty năm gần nhất.
- Tài sản đảm bảo của khách hàng là doanh nghiệp: Không phải thế chấp bất kỳ tài sản nào của công ty. Tài sản đảm bảo chính là đăng ký gốc của chiếc xe (ngân hàng sẽ cấp lại bản sao y đăng ký gốc xe cho công ty).
Hồ sơ vay mua xe ô tô trả góp đối với khách hàng doanh nghiệp cần có:
1. Hồ sơ pháp lý:
- Doanh nghiệp cung cấp đầy đủ giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh; Điều lệ
- Doanh nghiệp cung cấp CMND/CCCD/Hộ chiếu người đại diện pháp luật, Tổng giám đốc/Giám đốc; Giám đốc tài chính/Kế toán trưởng của doanh nghiệp.
2. Hồ sơ tài chính:
- Doanh nghiệp cần cung cấp đầy đủ báo cáo tài chính; Tờ khai VAT của doanh nghiệp.
3. Hồ sơ mục đích vay vốn:
- Hợp đồng mua bán ô tô
Một số lưu ý khi mua ô tô trả góp thông qua các ngân hàng tại Việt Nam
Để tiến hành mua trả góp, khách hàng cần phải lưu ý như sau:
- Khách hàng là công dân Việt Nam từ 18 - 60 tuổi.
- Địa chỉ thường trú hoặc KT3 ở địa phương làm hồ sơ vay vốn.
- Khách hàng phải có tài sản thế chấp trong quá trình vay mua xe ô tô.
- Chứng minh thu nhập ổn định, đủ khả năng trả góp hàng tháng.
- Mục đích vay mua ô tô của khách hàng cá nhân/ doanh nghiệp phải chính đáng. và không có nợ xấu trong quá trình hoạt động.
Phí và phí phạt khi vay trả góp tại ngân hàng:
Phí trả nợ trước hạn:
Phí phạt trả nợ trước hạn được xem là khoản tiền mà khách hàng vay vốn tại ngân hàng phải chi trả bởi không thực hiện đúng cam kết như đã nêu trong hợp đồng vay. Thông thường các ngân hàng hiện nay áp dụng phí phạt dao động khoảng 1% - 5% trên tổng số tiền trả nợ trước hạn. Tuy nhiên tùy vào công thức và cách tính của mỗi ngân hàng khác nhau mà số tiền khách hàng phải nộp là hoàn toàn khác nhau.
Phí liên quan đến dịch vụ tài sản bảo đảm:
Thông thường đối với những khoản vay mà tài sản bảo đảm như vay xe ô tô, ngân hàng yêu cầu khách hàng vay bắt buộc phải mua bảo hiểm cho tài sản và bên thụ hưởng là ngân hàng cho vay.
Phí cam kết rút vốn:
Dựa trên thỏa thuận, ngân hàng đã chuẩn bị tiền để tiến hành giải ngân cho khách hàng nhưng khách hàng lại không nhận giải ngân hoặc vi phạm thời gian đã cam kết thì phải chịu một khoản phí. Mức phí cam kết rút vốn tại các ngân hàng hiện nay dao động trong khoảng 0,1% - 0,4% tùy vào mỗi ngân hàng.
Phí trả nợ quá hạn:
Tùy thuộc vào mỗi ngân hàng khác nhau sẽ có cách tính phí trả nợ quá hạn khác nhau. Thông thường nếu lãi trên nợ gốc theo lãi suất đã thỏa thuận, khách hàng chậm trả sẽ tính lãi bằng khoảng 10% khoản tiền chậm trả trong tháng. Nếu chậm trả thanh toán nợ gốc sẽ bị phạt 150% lãi suất theo hợp đồng đã ký kết từ trước (chi tiết phụ thuộc vào từng thời điểm).
Bảo hiểm tử kỳ cho người vay:
Một số trường hợp khách hàng khi tiến hành vay vốn tại ngân hàng để mua xe ô tô đột ngột qua đời và chưa trả hết số dư nợ tại ngân hàng. Trong trường hợp này bảo hiểm tử kỳ sẽ chi trả số tiền còn lại cho ngân hàng (đối tượng thụ hưởng). Do đó, việc bắt buộc khách hàng mua gói bảo hiểm tử kỳ là cần thiết phát sinh sự cố.
Tóm lại, trong suốt quá trình tham gia mua xe ô tô trả góp qua ngân hàng, bên cạnh chi trả cho việc mua xe, khách hàng cần phải đọc kỹ các điều khoản, các khoản phí đi kèm để có thể đưa ra quyết định tốt trong hành trình mua xe ô tô của mình.